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如何做好家庭資產的管理和規劃
2013-06-17
所屬分類：
1.讓每一筆支出都是有效的
為了做到這一點，我們就必須要對自己的每一筆消費支出進行記賬和統計，然后每一個月對這些記錄進行一筆一筆的回顧和分析，看看哪些消費是必須的，哪些消費是無效的，在這個基礎上，和自己的愛人一起認真總結。這樣，在今后的消費支出中就會越來越會花錢，就會在不影響生活質量的情況下，節約錢，讓自己銀行賬戶上的錢多起來。
2.對家庭資產進行劃分
那些能夠產生收益的資產，我們將其視為生息資產，其余劃分為不能生息的資產，如房產，如果自己用來居住，那屬于非生息資產;如果進行出租，就屬于生息資產。從正常水平來說，家庭生息資產的比例應該大于50%。
以購房自己居住為例，如果手中只有30萬元，一次性購買一套30萬元的住房，肯定就沒有現金了，手中的生息資產就遠遠低于了50%，這是不劃算的。因此不妨選擇分期付款，而將手中剩下的資產進行投資，這樣既能維持家庭的穩定，也能應對家庭對現金的不時之需。
3.對收入和支出進行管理
按照一般水平，1年的家庭總收入如果年終存下來的低于25%，那肯定就有問題，需要仔細審查。當然高于90%也非常不可取，因為每年僅用10%來消費，那生活質量顯然是難以有效保證的，這也是不可取的。因此正常水平應為25%～75%。
家庭理財四部曲
細心記賬
家庭財務報表是最需要的，哪怕是平時一個最為簡單的家庭流水賬，也需要靜下心來仔細做，將每天的每一筆收入和支出詳細進行記錄。這樣，一個月下來，你再回頭將每筆收入和支出仔細看看，就能夠看到一些無用的支出，下次花錢時，自然就能夠有所警惕，不會浪費了。
分析需求
有了第一步的基礎之后，你需要考慮的就是家庭長遠的發展，比如何時需要買房，何時需要買車，孩子讀書、養老、醫療等等，將這些所有的支出合計做個計算，換算成現值，這就是你現在手中需要準備的錢。不說其他，就房產、私車、孩子讀書的費用之和就需要至少50萬元，如果你現在就已經擁有了這么多錢，那恭喜你。因為你不再為以后的生活擔憂了。
量體裁衣
要現在就擁有一輩子所需要的錢，相信許多人達不到，那怎么辦?需要投資!比如5年后想買房，需要花費15萬元，而現在只有10萬元，相差5萬元怎么辦?就只有進行投資，按照每年的復利計算，5年收益要達到50%，需要每年的收益率超過7%。這時選擇組合投資是最有效的，比如將其中30%選擇債券型基金，年收益率3%，剩余的70%選擇股票型基金，只要年收益率達到8%就足夠了。考慮通貨膨脹率，年收益低于6%就是不成功的。
及時調整
由于市場的變化不可能與個人的計劃一致，因此需要根據投資收益的變化，及時糾正和調整投資組合，比如預料的收益率為7%，但上半年就已經達到了10%，那不妨將風險較大的股票基金全部拋出，換成無風險的國債，這樣就有效保證了收益率;如收益率較低，可以根據市場變化，及時選擇最有獲利空間的投資品種，一旦股市好轉，不妨加大對股票的投資。
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